El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) ha expresado su oposición al endoso del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de “cajas de arena” regulatorias para las empresas fintech que esencialmente permiten a fintechs recibir cartas bancarias especiales, según un comunicado en su sitio web  de Maria T . Vullo , superintendente del DFS y supervisor del régimen BitLicense del estado.

El DFS de Nueva York anunció su oposición poco después de que la Oficina del Contralor de la Moneda , una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro, anunciara que acepta solicitudes de charters bancarios de empresas fintech siempre que cumplan con ciertos requisitos.

OCC Claims Authority

La OCC afirmó que la Ley de Banca Nacional le otorga la autoridad para otorgar cartas a los bancos nacionales para llevar a cabo el “negocio de la banca” y que esto se extiende a los bancos nacionales con fines especiales.

Los funcionarios de la OCC han argumentado que las empresas que ofrecen productos y servicios bancarios deberían poder solicitar cartas bancarias nacionales para realizar negocios a escala nacional si cumplen ciertos criterios. La OCC indicó en un documento de 2016 que las compañías de Fintech que reciben una carta federal serían supervisadas de la misma manera que los bancos nacionales, incluidos los estándares de capital y liquidez, el examen periódico y, cuando corresponda, la expectativa de inclusión financiera.

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Objeto Reguladores del Estado

Los reguladores estatales han afirmado que tienen jurisdicción sobre los prestamistas que no son realmente bancos. El DFS de Nueva York entabló una demanda para impugnar la autoridad de la OCC para otorgar a las empresas de Fintech dedicadas a las cartas bancarias nacionales con fines especiales.

Vullo, en su reciente declaración, cuestiona la proposición de que la innovación florecerá solo al permitir que las empresas eludan las leyes de protección del consumidor que protegen los mercados y minimizan el riesgo para las empresas de tecnología financiera.

“Los niños pequeños juegan en areneros”, dijo Vullo en el comunicado. “Los adultos siguen las reglas”.

Las compañías que genuinamente buscan crear un cambio y prosperar a largo plazo reconocen la necesidad de desarrollar sus ideas y proteger a los clientes dentro de un marco regulatorio estatal sólido, dijo Vullo.

El DFS cree que más adelante cree que la decisión de la OCC de comenzar a aceptar solicitudes de fintechs para cartas bancarias no está autorizada bajo la Ley del Banco Nacional. Una carta nacional de Fintech creará un esquema de regulación federal injustificado en un panorama regulatorio estatal bien establecido, afirmó Vullo.

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